Si vous avez envisagé d'investir à un moment donné, vous vous êtes peut-être demandé quel type de conseiller vous conviendrait le mieux - un conseiller humain ou un robot-conseiller. Pour vous éclairer sur le sujet, voici quelques différences notables entre les deux.
Robo-conseiller
Un robo-advisor est une société technologique qui utilise un algorithme spécialisé pour investir votre argent dans divers actifs qui vous conviennent en fonction de quatre éléments : les objectifs, la tolérance au risque, le calendrier et les contraintes. Afin de déterminer l'adéquation, ils rééquilibreront régulièrement l'argent pour réaliser la combinaison cible d'obligations et d'actions.
Les robots-conseillers travaillent généralement avec des fonds négociés en bourse (ETF).
Conseiller humain
Dans une institution financière classique, vous vous adressez généralement à un conseiller avant qu'il n'investisse votre argent. Il vous interroge sur votre tolérance au risque, vos objectifs, vos contraintes et votre calendrier. Il vous donne des conseils sur les investissements (répartition des actifs). Il investira l'argent dans des fonds communs de placement. Au fil du temps, vous et le conseiller vous rencontrez pour discuter de vos besoins, de l'évolution du marché et de la manière la plus efficace de gérer vos investissements.
À quels types de frais devez-vous vous attendre ?
Conseiller humain
Les frais réels d'un conseiller financier dépendent de l'institution financière et du service reçu. Au niveau le plus bas, vous payez pour les produits investis, tels que les fonds communs de placement, qui sont facturés sous la forme de frais connus sous le nom de Management Expense Ratio (MER). Ces frais peuvent varier - de moins de deux pour cent (idéal) à plus de deux pour cent (terrible). Renseignez-vous sur les frais avant d'effectuer tout type d'investissement afin de vous assurer que vous ne payez pas plus qu'il n'est nécessaire.
Robo-conseiller
Les robots-conseillers n'ont normalement que deux frais : les frais liés aux ETF et au RFG (généralement compris entre 0,05 et 0,5 %) et des frais supplémentaires pour le service du robot-conseiller. Il peut s'agir d'un forfait mensuel ou d'un pourcentage, selon le robo-advisor choisi.
Les frais des robots-conseillers ont tendance à être moins élevés que ceux des conseillers humains traditionnels. C'est particulièrement vrai si vous n'investissez pas beaucoup d'actifs. L'un des avantages de l'utilisation d'un robot-conseiller par rapport à un conseiller humain est le montant minime des frais que vous payez pour démarrer le processus d'investissement. Cependant, les gens trouvent généralement que le fait d'établir une relation/un niveau de confort avec leur conseiller humain leur donne un niveau de confiance qu'ils n'obtiendraient pas avec un robot-conseiller, ce qui, pour beaucoup, justifie les frais.