Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) vous permet d'épargner de l'argent pour à peu près tout ce que vous voulez sans payer d'impôt sur la croissance du compte ou sur les retraits.
Le CELI étant relativement récent (il est disponible depuis 2009), de nombreux Canadiens ignorent encore totalement son existence. Voici cinq points qui vous aideront à mieux comprendre le CELI et comment il peut vous être utile.
Ne vous contentez pas d'y déposer vos sous supplémentaires, presque tous les placements que vous pouvez détenir dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) peuvent également être versés dans votre CELI : obligations, actions, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse, options, etc.
De nombreux Canadiens utilisent encore le CELI comme un compte d'épargne classique, en effectuant des retraits et des dépôts réguliers. Si le total de leurs dépôts dépasse le plafond annuel, ils ont effectué une cotisation excédentaire.
Si vous déposez 10 000 $, que vous les retirez et que vous les déposez à nouveau au cours de la même année, on considère que vous avez cotisé 20 000 $ - gardez cela à l'esprit. Sachez également que le fait de transférer un CELI d'une institution financière à une autre (en le retirant, puis en le redéposant) peut déclencher une cotisation excédentaire accidentelle.
Vous pouvez utiliser un CELI même pour des économies relativement modestes. Vous pourrez accéder à l'argent à tout moment. Le CELI est donc parfait pour servir de fonds d'urgence. Vous aurez la sécurité de savoir que l'argent sera disponible si vous en avez besoin.
Il y a plusieurs façons de faire travailler ensemble le CELI et le REER pour améliorer votre situation financière. Le REER est le choix recommandé pour les objectifs à long terme, comme la retraite, tandis que le CELI est plus adapté aux objectifs à court terme.