À l'ère du numérique, il suffit de cliquer sur un bouton pour acheter pratiquement n'importe quoi en ligne et se le faire livrer presque instantanément. L'assurance-vie ne fait pas exception à la règle. Dans certains cas, vous pouvez souscrire une police d'assurance vie, souvent sans avoir à répondre à de nombreuses questions sur votre état de santé. Bien que cette solution puisse sembler attrayante en raison de sa commodité et de son anonymat, il peut y avoir des raisons de réfléchir à la manière dont vous souscrivez votre assurance. Voici quelques points de vue :
Économies potentielles - Le coût de toute police d'assurance est basé sur les risques de sinistres. En règle générale, plus le risque est élevé, plus le coût est important. Les compagnies d'assurance identifient ces risques par le biais du processus de souscription - pour l'assurance vie, des questions sont souvent posées sur l'état de santé et le mode de vie, et un examen médical est parfois nécessaire. Ce processus peut être contourné en souscrivant une assurance-vie à émission garantie, couramment proposée en ligne, qui ne requiert généralement que peu ou pas d'informations sur l'état de santé du souscripteur. Toutefois, en raison de la mise en commun des risques de tous les candidats qui souscrivent ce type d'assurance à émission garantie, le coût peut être gonflé pour tenir compte des personnes à haut risque. Il est donc possible de réaliser des économies et de bénéficier d'une meilleure couverture en souscrivant une police souscrite qui n'est pas disponible en ligne.
Déterminer le montant de la couverture - De quel montant avez-vous réellement besoin ? Certains appliquent la "règle des 10", ce qui signifie que vous avez besoin d'une couverture dix fois supérieure à votre revenu annuel pour vous protéger. Toutefois, si l'on tient compte de votre patrimoine, de vos obligations actuelles et de vos besoins futurs, il se peut que vous achetiez trop ou trop peu d'assurance selon cette règle. Bien que les calculateurs d'assurance en ligne puissent aider à fournir des estimations, une analyse plus réfléchie peut donner une meilleure idée. Il n'est pas judicieux de payer inutilement une assurance vie dont vous n'avez pas besoin.
Comprendre la couverture et les modalités de paiement - Compte tenu du grand nombre de produits et de caractéristiques disponibles, comprenez-vous bien ce que vous risquez d'acheter en ligne ? Êtes-vous au courant des autres options, prix ou caractéristiques qui pourraient être disponibles ? Êtes-vous sûr d'acheter le bon type de couverture pour vos besoins ? Certains investisseurs peuvent ne pas comprendre la différence entre une assurance temporaire et une assurance permanente. Pour d'autres, la couverture permanente peut offrir des avantages dans le cadre d'un plan patrimonial plus large dont l'investisseur n'est peut-être pas conscient.
Des possibilités de planification patrimoniale plus larges - Si la protection du revenu est importante, l'assurance-vie peut offrir de nombreux autres avantages, notamment en matière d'investissement, de fiscalité, de retraite et de planification de la succession. Par exemple, certaines polices d'assurance-vie permanente offrent une protection d'assurance en même temps qu'une épargne-placement, les deux parties étant dissociées pour plus de souplesse et la possibilité de mettre une partie de la croissance à l'abri de l'impôt. Les propriétaires de sociétés privées peuvent envisager de tirer parti du compte de dividendes en capital (CDC), car les montants jusqu'au CDC peuvent être versés sous forme de dividendes non imposables aux actionnaires de la société. En ce qui concerne la planification de la retraite, certaines formes d'assurance-vie peuvent être utilisées comme complément aux plans d'épargne-retraite, afin de fournir un moyen supplémentaire d'épargner de l'argent avec un report d'impôt. L'assurance-vie peut également être utilisée dans le cadre de la planification successorale, car le produit de l'assurance est généralement transmis en franchise d'impôt aux bénéficiaires. Elle peut contribuer à couvrir l'impôt sur les plus-values d'une succession afin de soulager les héritiers d'éventuelles difficultés financières. Si vous avez besoin d'aide pour évaluer vos besoins en assurance, notre équipe peut vous aider à déterminer la meilleure façon de protéger, d'améliorer, de structurer et de distribuer votre patrimoine à l'aide de solutions d'assurance. N'hésitez pas à nous contacter.