Lorsque l'on fonde une famille, l'un des aspects les plus délicats est la planification financière. Quelle que soit la solidité d'un plan financier, l'arrivée d'un nouveau membre de la famille peut compliquer l'ensemble du processus. Compte tenu du marché immobilier actuel, des taux d'intérêt et d'autres facteurs, il est essentiel que les nouveaux parents prennent contact avec leur conseiller financier pour les aider à planifier le meilleur scénario possible.
Le régime enregistré d'épargne-études est l'un des meilleurs comptes que les clients peuvent ouvrir pour leurs enfants. Les parents peuvent ouvrir un compte REEE pour leurs enfants dès que ceux-ci reçoivent un numéro d'assurance sociale. Les fonds du REEE peuvent être utilisés pour toutes les dépenses liées à l'éducation postsecondaire, telles que les frais de scolarité, les livres, le loyer, etc. Le gouvernement canadien abonde les cotisations au REEE à hauteur de 20 %, jusqu'à un maximum de 2 500 $ par an.
Les déductions sont un autre outil utile que les clients peuvent utiliser pour réduire les coûts liés aux dépenses familiales. Pour les enfants de moins de six ans, le parent ayant le revenu le plus faible peut déduire 8 000 dollars par an et par enfant. Entre sept et quinze ans, ce montant est ramené à 5 000 dollars.
L'établissement d'une solide police d'assurance-vie est un excellent moyen pour les clients de protéger leurs conjoints/enfants contre toute circonstance imprévue qui pourrait survenir plus tard dans la vie. Il existe de nombreux types d'assurance-vie et un conseiller financier peut aider les clients à choisir la meilleure police pour leur famille.
Bien que la préparation d'un testament ne soit pas une conversation agréable, il s'agit d'un aspect extrêmement important de la planification financière. Environ 60 % des adultes canadiens n'ont pas de testament. La rédaction d'un testament peut contribuer à atténuer une grande partie du stress financier et juridique lié à la planification successorale, et c'est un excellent moyen d'assurer la sécurité de la famille du client s'il lui arrivait quelque chose.
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