L'émergence du COVID-19 a donné à beaucoup l'occasion de prendre le temps d'envisager des mesures de planification successorale et d'autres décisions de fin de vie. Alors qu'un testament est généralement rédigé pour s'occuper de nos biens matériels à notre mort, on oublie souvent de se pencher sur la manière dont les choses seront gérées pendant que nous sommes en vie, mais incapables de donner des instructions. En l'absence d'instructions appropriées, des conflits familiaux peuvent survenir dans des moments de stress. Dans certains cas, la famille peut être amenée à demander au gouvernement provincial ou aux tribunaux de nommer une personne chargée de gérer les affaires, une procédure qui peut s'avérer longue et coûteuse. Les éléments suivants peuvent donc être pris en compte dans votre planification :
1.La procuration
Avez-vous mis en place un plan pour vous soutenir au cas où vous ne seriez pas en mesure de vous exprimer vous-même ? L'un des aspects les plus importants de la planification de l'incapacité consiste à désigner une ou plusieurs personnes de confiance, souvent appelées "mandataires", pour prendre en votre nom des décisions en matière de finances et/ou de soins de santé. Le nom, les modalités et les conditions de la procuration varient d'une province à l'autre, mais le fait de disposer de ce document permet généralement au(x) mandataire(s) de prendre des décisions si vous n'êtes pas en mesure d'agir pour vous-même.
2.Testament biologique/directive avancée
Quel type de soins souhaiteriez-vous recevoir si vous étiez incapable de communiquer ? La crise actuelle a conduit à la question de savoir si une personne souhaiterait utiliser un ventilateur pour assurer son maintien en vie. Dans les provinces où cela s'applique, ce document fournit des décisions médicales ou de mode de vie spécifiques afin d'indiquer clairement vos souhaits et de fournir des conseils aux soignants.
3. Les fiducies
S'il vous arrivait quelque chose, les membres de votre famille auraient-ils besoin d'une sécurité financière permanente ? Dans certains cas, la création d'une fiducie (telle qu'une fiducie entre vifs) peut être utile en cas d'incapacité pour aider les proches.
Autres considérations
Outre le testament et les documents mentionnés ci-dessus, d'autres dispositions peuvent être envisagées. La désignation de bénéficiaires pour les régimes enregistrés* et l'assurance-vie peut faciliter la répartition de votre succession. Pour obtenir de l'aide dans la mise à jour des bénéficiaires, veuillez appeler le bureau. L'organisation des actifs, telle que la propriété conjointe avec droit de survie*, peut faciliter le transfert des actifs. L'assurance-vie peut contribuer à la planification fiscale, à la sécurité financière des proches ou à la préservation des actifs de la succession.
La planification successorale va bien au-delà du testament. Comme la planification successorale est régie par la législation provinciale, il est important de consulter des experts locaux en droit et en planification successorale. Chez Optimize, nos conseillers sont prêts, compétents et préparés à rendre ce processus simple.
*Hors Québec
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À propos de l'auteur : Matthew J. McGrath, associé principal, responsable du canal consultatif et du développement de l'entreprise chez Optimize Wealth Management, travaille dans le secteur de la gestion de patrimoine depuis plus de 25 ans. Au début de sa carrière, Matthew a commencé comme gestionnaire de portefeuille à RBC et a rapidement gravi les échelons pour devenir l'un des plus jeunes vice-présidents du Conseil exécutif.
Depuis qu'il a rejoint Optimize Wealth Management il y a plus de dix ans en tant que gestionnaire de portefeuille, Matthew est devenu associé principal, responsable du canal consultatif et du développement de l'entreprise. Il a aidé Optimize à remodeler l'industrie de l'investissement grâce à son approche de service complet, à sa transparence totale et à son objectivité absolue. Les clients bénéficient d'une gamme complète de services financiers, notamment des conseils patrimoniaux, une planification financière, une gestion des investissements, une préparation fiscale, une planification testamentaire et successorale, des services de conseil en matière d'hypothèques et d'assurances. Tous ces services sont fournis dans le cadre d'une structure d'honoraires sans frais.
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