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Alors que le thème de l'inflation continue de faire la une des journaux financiers, les investisseurs se demandent peut-être quelles mesures peuvent être prises pour lutter contre la hausse des prix. La hausse de l'inflation a été plus persistante que beaucoup ne l'avaient prévu, en grande partie à cause des anomalies liées à la pandémie - surtout du côté de l'offre, en raison des problèmes liés à la chaîne d'approvisionnement et au marché du travail qui subsistent depuis les arrêts de production. Cependant, il faut également tenir compte du fait que les anticipations inflationnistes peuvent également contribuer à alimenter l'inflation.1 Le cas le plus extrême de ces derniers temps est peut-être celui du Zimbabwe. Les gens étaient tellement habitués à s'attendre à une hausse de l'inflation que cette attente s'est en quelque sorte réalisée d'elle-même. En 2009, le taux d'inflation au Zimbabwe a atteint 230 000 000 %. Les prix changeaient à la minute près, mais le pays continuait à imprimer de l'argent. Au plus fort de ses problèmes économiques, il a émis un billet de cent mille milliards de dollars, le plus gros billet jamais mis en circulation. Lorsque le dollar zimbabwéen a été abandonné en tant que monnaie officielle, le billet de cent mille milliards de dollars ne valait plus que 0,40 dollar environ. Bien entendu, nous ne nous attendons pas à une hyperinflation similaire. Il est probable que les pressions inflationnistes s'atténueront avec le retour à la normale. Cependant, il est indéniable que l'inflation est là, du moins à court terme, et il convient donc d'envisager les moyens suivants pour y faire face.
1. Ne négligez pas les avantages de l'investissement
L'histoire a montré que sur de longues périodes (et même en dépit de la volatilité à court terme), les rendements des marchés d'actions sont supérieurs à l'inflation. C'est un bon rappel des avantages qu'il y a à rester investi. Le moment est peut-être bien choisi pour faire le point sur vos finances : avez-vous des droits de cotisation disponibles dans un CELI ou un REER, ou des fonds inutilisés qui pourraient être investis au profit de votre avenir ?
2. Une meilleure planification fiscale peut vous aider à remettre des fonds entre vos mains
L'inflation est souvent qualifiée d'"impôt silencieux". Dans ce contexte, pourquoi ne pas envisager des exercices de planification fiscale qui vous permettraient de remettre de l'argent entre vos mains ? C'est la saison de l'impôt sur le revenu des personnes physiques - l'occasion de s'organiser et d'éviter d'oublier d'importantes déductions ou économies dans votre déclaration de revenus. La planification fiscale doit se faire tout au long de l'année : il peut y avoir des possibilités de fractionnement des revenus avec un conjoint, de contribution à des comptes fiscalement avantageux ou de planification pour une petite entreprise.
3. Envisager un budget (ou aider les autres !)
Un budget peut s'avérer particulièrement utile pour les personnes à revenu fixe, comme les personnes âgées ou les jeunes qui commencent à travailler. Il permet de dresser un tableau complet des entrées et des sorties, de déterminer les coûts nécessaires et les ajustements à opérer pour tenir compte des éventuelles augmentations dues à l'inflation. Paradoxalement, le calcul de la mesure officielle de l'inflation, l'IPC, ne tient pas compte d'éléments tels que l'essence et les produits d'épicerie, des dépenses de la vie quotidienne encourues par presque tout le monde - et pour lesquelles les coûts ont augmenté de manière significative.
En plaisantant : Une dernière réflexion
Si vous voulez devenir instantanément "trillionnaire", vous pouvez acheter le billet zimbabwéen sur eBay. L'ironie de la chose, c'est que le billet de cent mille milliards de dollars vaut plus aujourd'hui que lorsqu'il était en circulation : environ 200 dollars, ce qui représente une "appréciation" impressionnante d'environ 61 % par an depuis 2009 et qui a certainement dépassé l'inflation !