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Trouver le bon conseiller pour vous aider à élaborer un plan financier peut s'avérer difficile. Pour les investisseurs, il peut être difficile de décider à qui confier son patrimoine, et il est important de savoir exactement à quoi s'attendre. Voici une liste de questions de base que vous pouvez poser à un conseiller financier pour savoir s'il répond à vos besoins.
1. À quelle fréquence vous rencontrerez-vous ?
L'une des questions les plus importantes qu'un client doit poser à son conseiller est de savoir à quelle fréquence les deux parties se rencontreront. Certains conseillers ne rencontrent leurs clients qu'à l'approche d'échéances importantes. Souvent, les clients se sentent plus à l'aise lorsqu'ils rencontrent leur conseiller régulièrement, car laisser un conseiller s'occuper de son patrimoine exige un haut niveau de confiance qui prend du temps à s'établir.
Une autre partie de cette question porte sur la fréquence de la communication. Si les réunions ne sont pas programmées aussi souvent que le client le souhaiterait, à quelle fréquence ce dernier recevra-t-il des nouvelles du conseiller ? De nombreux clients s'attendent à recevoir des bilans et des rapports de performance mensuels, ce que les conseillers peuvent utiliser pour atténuer l'anxiété des clients. Les bulletins d'information sont également d'excellents outils que les conseillers peuvent distribuer pour tenir leurs clients au courant des sujets essentiels du monde financier.
2. Quelle est votre stratégie d'allocation d'actifs et à quels rendements puis-je m'attendre ?
Chaque conseiller a une stratégie d'investissement différente. Certains ont même plusieurs stratégies en fonction de la tolérance au risque de chaque client. Il est important de comprendre dans quelle mesure le portefeuille d'un client sera diversifié et à quels types de rendement il faut s'attendre. Bien que le pourcentage de rendement ne puisse jamais être garanti, le fait de comprendre pourquoi un portefeuille est structuré de cette manière peut être très bénéfique pour le client.
3. Quel est le dépositaire utilisé par le conseiller ?
Il est très rare qu'un conseiller ne dispose pas d'une banque dépositaire tierce légitime pour stocker les fonds de ses clients. Ces dépositaires sont des institutions financières de confiance qui conservent l'argent du client, éliminant ainsi le risque qu'un conseiller utilise les fonds pour des activités frauduleuses.
4. Quel est le coût de vos services ? Quelles sont les implications fiscales ?
La structure des coûts d'un conseiller financier peut varier. Certains conseillers peuvent utiliser une structure de commissions, tandis que d'autres peuvent utiliser un modèle basé sur les honoraires. En fonction de la situation du client et des types d'investissements qu'il souhaite réaliser, la meilleure structure de frais sera différente au cas par cas. Les implications fiscales sont une autre question importante à poser à un conseiller. En général, les clients s'intéressent davantage à leur rendement et oublient souvent les taxes et les frais supplémentaires qu'ils peuvent encourir.
5. Êtes-vous un fiduciaire ?
Par essence, un fiduciaire est une personne qui a l'obligation légale de faire passer les intérêts du client avant les siens. Par exemple, certains conseillers peuvent essayer de vendre à leurs clients des produits qui leur rapporteront une commission plus élevée, alors qu'un fiduciaire choisira toujours les meilleures options pour un client en fonction de sa situation.
6. Quels services proposez-vous ?
La gamme de services offerts par un conseiller financier peut varier. Qu'ils soient indépendants ou associés à une société plus importante, de nombreux conseillers proposent d'autres services que la gestion de portefeuille et la planification de la retraite.