Document d’information sur la relation | Optimize Wealth Management

Introduction

Le présent document a pour but de fournir des renseignements aux clients d’Optimize Wealth Management Inc. et d’Optimize Global Asset Management Inc. (collectivement « Optimize »). En tant que client d’Optimize, il est important que vous compreniez la nature de votre relation avec nous. Le Document de divulgation sur la relation (« DDR ») vous présente des renseignements importants concernant nos rôles et responsabilités, vos comptes chez Optimize ainsi que les services mis à votre disposition. Nous vous invitons à prendre le temps de lire attentivement ce document. Dans le présent document, Optimize est désignée par les termes « nous », « notre » ou « nos ».

À propos de nous

Optimize Wealth Management Inc. est inscrite auprès de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (« OCRI ») pour exercer ses activités en tant que courtier en placement dans les provinces de l’Alberta, de la Colombie-Britannique, du Manitoba, du Nouveau-Brunswick, de Terre-Neuve-et-Labrador, de la Nouvelle-Écosse, du Nunavut, de l’Ontario, de l’Île-du-Prince-Édouard, du Québec, de la Saskatchewan et du Yukon. Optimize Wealth Management Inc. est également membre du Fonds canadien de protection des investisseurs (« FCPI »). L’organisme de réglementation principal d’Optimize Global Asset Management Inc. est la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (« CVMO »). Elle est inscrite à titre de gestionnaire de portefeuille dans les provinces de l’Alberta, de la Colombie- Britannique, du Manitoba, du Nouveau-Brunswick, de Terre-Neuve-et-Labrador, de la NouvelleÉcosse, des Territoires du Nord-Ouest, du Nunavut, de l’Ontario, de l’Île-du-Prince-Édouard, du Québec, de la Saskatchewan et du Yukon. Optimize Global Asset Management Inc. est également inscrite en tant que gestionnaire de fonds d’investissement en Ontario et courtier sur le marché dispensé dans les provinces de la Colombie-Britannique, du Manitoba, de l’Ontario et de la Saskatchewan.

Les services de gestion de placements et de portefeuilles sont offerts par l’entremise d’Optimize, tandis que les Services de bureau de gestion de patrimoine sont fournis par nos sociétés affiliées:

La planification financière, la préparation de déclarations de revenus ainsi que la préparation de testaments et de successions sont offertes par l’entremise d’Optimize Family Office Services Inc. ;
Les solutions d’assurance sont offertes par l’entremise d’Optimize Insurance Services Inc. ; et
Les solutions de gestion d’hypothèques et de dettes sont offertes par l’entremise d’Optimize Mortgage Services Inc.

Nos services et produits

Services

Optimize fournit des services de gestion de placements pour vos comptes gérés discrétionnaires. Cela signifie que nous prenons des décisions de placement fondées sur les renseignements que vous nous avez fournis dans le cadre du processus de collecte d’information sur la connaissance du client (« CVC »). La CVC comprend vos objectifs de placement, votre horizon de placement et vos besoins de liquidités pour chacun des comptes individuels que vous ouvrez auprès de nous. Votre GP ou votre GPA utilise ces renseignements pour investir dans un portefeuille modèle conformément à l’énoncé de politique de placement (« EPP »). En signant une convention de compte géré (« CCG ») avec Optimize, vous autorisez votre GP ou votre GPA à prendre des décisions de placement en votre nom conformément à la CCG et à l’EPP. Votre CCG contient des renseignements supplémentaires sur les modalités et conditions des services de gestion.

En plus des services de gestion de portefeuille, Optimize propose des Services de bureau de gestion de patrimoine. Ceux-ci comprennent la planification financière, la préparation de déclarations de revenus, ainsi que la préparation de testaments et de successions par l’entremise de notre société affiliée Optimize Family Office Services Inc. Ils incluent également des solutions d’assurance offertes par notre filiale Optimize Insurance Services Inc., ainsi que des solutions de gestion d’hypothèques et de dettes fournies par Optimize Mortgage Services Inc. Nos sociétés affiliées peuvent percevoir des commissions pour les services qui vous sont rendus.

Produits Comptes gérés

Optimize propose une gamme de fonds d’investissement privés mis en commun, utilisés dans la constitution des Portefeuilles modèles offerts dans le cadre du Programme de Gestion Privée Optimize. Le Document de divulgation sur les fonds Optimize vous sera remis lors de l’ouverture de votre compte; celui-ci décrit notamment le Programme de Gestion Privée Optimize, les conflits d’intérêts liés à la gestion des fonds, les frais imputés par les fonds ainsi que les frais.

Comptes non gérés

À titre exceptionnel, nous offrons des comptes non gérés à commission. Dans les comptes à commission, les clients sont responsables des décisions d’investissement qu’ils prennent et peuvent initier des opérations d’eux-mêmes, avec ou sans les recommandations de leur GP ou GPA. Les clients paient des frais fixes par opération dans ces comptes. Les frais vous seront divulgués avant qu’Optimize n’effectue une opération en votre nom. Les comptes peuvent détenir les produits de placement suivants :

Les comptes peuvent détenir les produits de placement suivants :

Encaisse et quasi-espèces, tels que les bons du Trésor et autres instruments du marché monétaire;
Titres à revenu fixe ou titres de créance, tels que les obligations et les débentures, et les actions privilégiées ;
Actions, y compris les bons de souscription et les FNB ; et
Fonds d’investissement, y compris les fonds communs de placement.

La capacité à liquider les actifs détenus dans votre ou vos comptes dépendra de leur nature et de leur type. En règle générale, il n’existe aucune restriction quant à la liquidation des actifs détenus dans votre ou vos comptes, à moins que vous ne déteniez des valeurs mobilières soumises à des restrictions de vente. Veuillez communiquer avec votre GP ou votre GPA pour obtenir de plus amples renseignements.

Votre compte géré avec Optimize

Les comptes sont gérés de manière discrétionnaire par Optimize, sous la direction d’un GP ou d’un GPA, et conformément aux mandats établis à partir de vos renseignements CVC et de votre EPP. Dans certaines circonstances, certains actifs détenus dans votre compte peuvent être exclus du pouvoir discrétionnaire du GP ou du GPA. Par exemple, vous pourriez avoir déposé des valeurs mobilières (« positions non essentielles ») dans votre compte, qui ne peuvent être vendues en raison des conditions du marché ou d’autres restrictions de négociation. Dans ces circonstances, nous n’effectuerons des opérations sur ces placements que selon vos instructions. Bien que nous soyons responsables d’évaluer la convenance de ces placements, nous ne sommes pas responsables de la performance de ces valeurs mobilières.

Options de frais

Comptes gérés à honoraires: Dans un compte géré, la surveillance quotidienne de votre portefeuille et la prise de décisions relatives aux opérations de placement sont assurées par votre GP ou votre GPA. Les frais applicables à ce type de compte sont précisés dans la Convention de compte géré que vous signez lors de l’ouverture du compte. Nous vous invitons à discuter des types de comptes gérés proposés avec votre GP ou votre GPA.

Comptes fondés sur des commissions: Dans un compte fondé sur des commissions, une commission vous est facturée pour chaque opération effectuée dans votre compte au moment même de l’opération. Pour les opérations sur titres de participation, incluant les actions ordinaires et privilégiées, les fonds négociés en bourse (« FNB ») et d’autres valeurs mobilières cotées, la commission est ajoutée au prix d’achat du titre ou déduite du produit de la disposition. Ces montants figureront sur la confirmation d’opération que vous recevrez.

Pour les produits à revenu fixe, autres que les actions privilégiées, une commission peut être facturée sous forme d’écart de taux. Un écart est un frais intégré à un placement à revenu fixe. Il reflète la différence entre le coût du produit pour nous et le prix auquel il vous est proposé. Toutes les institutions financières facturent des écarts sur les produits à revenu fixe. Les écarts couvrent le coût de la transaction et le risque associé à la détention de produits à revenu fixe à des fins de distribution.

Si vous choisissez de détenir des fonds communs de placement dans vos comptes, vous pourriez avoir à payer des frais de gestion ou des frais de transaction, selon le fonds. Tous les fonds communs de placement facturent des frais de gestion qui sont déduits de l’actif du fonds et servent à régler les frais et la marge bénéficiaire de la société de fonds. Ceux-ci sont facturés en pourcentage de la valeur de l’actif du fonds et sont présentés dans le prospectus du fonds ainsi que dans la notice annuelle ou la notice d’offre. Certains fonds versent une partie de ces frais au distributeur sous forme de commission de suivi.

Autres frais et charges

Conversion de devises : Si vous effectuez une opération sur un titre libellé dans une devise autre que celle de votre compte, une conversion de devises pourrait être nécessaire. Le cas échéant, nous agirons à titre de contrepartiste lors de la conversion de la devise. Nous pourrions tirer un revenu en sus de la commission applicable à l’opération.

Intérêts : Si vous effectuez une opération sur marge ou si vous ne réglez pas une opération dans les délais requis, des intérêts vous seront facturés jusqu’au paiement complet de l’opération. Votre compte sera assujetti à des intérêts selon des taux établis conformément aux normes du secteur.

Frais d’administration : Pour les clients d’Optimize Wealth Management Inc., les frais d’administration de nos services sont détaillés dans le Barème des frais de service de compte qui vous est remis lors de l’ouverture d’un compte chez nous. Pour les clients d’Optimize Global Asset Management Inc., les frais d’administration de nos services sont détaillés dans la Convention de compte et de services et les documents de divulgation, ainsi que dans l’État de divulgation des frais et des frais de service. Ceux-ci vous sont fournis par notre Dépositaire lors de l’ouverture du compte.

Frais de gestion de fonds d’investissement : Lorsque vous investissez dans un fonds d’investissement, tel qu’un fonds commun de placement, le fonds paie généralement des frais de gestion et d’autres frais pour couvrir les coûts liés à sa gestion et à son administration. En tant qu’investisseur, vous ne payez pas directement ces coûts, mais ils réduisent les rendements. Le ratio des frais de gestion (le « RFG ») d’un fonds est un facteur que nous prenons en compte avant de le recommander pour votre compte.

Divulgation des frais et charges avant l’opération : Nous divulguerons les frais spécifiques aux opérations pour tout compte non géré. Cette divulgation peut être faite par écrit ou de vive voix. Elle servira soit à établir une pratique permanente pour tous les frais d’opération, soit à préciser les frais propres à chaque opération individuelle.

Avis de modification de prix : Nous vous transmettrons un préavis écrit de 60 jours pour tout changement relatif aux frais, à l’exception des intérêts facturés sur les comptes clients et des commissions d’opération. Les intérêts figureront sur vos relevés de compte client. Toutes les commissions facturées seront détaillées dans votre confirmation d’exécution.

Incidence des frais d’investissement et autres frais sur vos rendements : Les frais décrits ci-dessus sous les rubriques « Options de frais » et « Autres frais et charges » reflètent la valeur de nos conseils et de nos services. Ces frais réduiront le rendement de vos70

placements. Au fil du temps, à l’instar de l’effet composé des rendements, l’effet composé de ces frais influera sur la croissance de votre portefeuille.

Ouverture d’un compte auprès d’Optimize

Nous sommes tenus d’obtenir certains renseignements CVC de votre part avant d’exécuter toute transaction. Nous sommes tenus de faire passer vos intérêts avant les nôtres et avant toute autre considération concurrente lorsque nous formulons des recommandations ou prenons des mesures d’investissement dans votre Compte.

CVC et convenance

Pour remplir notre obligation de convenance, nous sommes tenus de recueillir et de tenir à jour des renseignements CVC appropriés afin de nous assurer que nos actions sont adaptées à votre situation. Pour satisfaire à nos exigences réglementaires, nous requérons certaines données personnelles et financières, incluant notamment votre nom, votre âge, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre adresse électronique, votre profession, votre situation financière (revenu et valeur nette) et d’autres renseignements concernant votre famille. Les renseignements recueillis seront utilisés pour : (a) établir votre identité ; (b) déterminer si vous êtes un initié d’un émetteur assujetti ; (c) établir vos besoins et vos objectifs de placement ; (d) comprendre votre situation personnelle ; (e) établir votre horizon de placement ; (f) prendre note de vos connaissances en matière de placement ; (g) évaluer votre situation financière ; et (h) afin de déterminer votre profil de risque, lequel est établi en fonction de votre volonté à assumer des risques (votre tolérance au risque) et de notre évaluation de votre capacité financière à les supporter (votre capacité de risque).

Optimize est tenue de prendre des mesures raisonnables pour s’assurer que les recommandations formulées ou les décisions d’investissement prises vous conviennent. Par conséquent, nous vous demanderons périodiquement de nous fournir une mise à jour de vos informations CVC. Au moins une fois l’an, votre GP, GPA ou PSF, selon le cas, vous demandera de confirmer vos informations CVC. Il vous incombe également de nous transmettre toute mise à jour nécessaire. Nous vous remettrons une copie de vos informations CVC lors de l’ouverture de votre compte ainsi que lors de tout changement important apporté à celles-ci.

En plus de ce qui précède, nous évaluerons la convenance des placements de façon périodique, notamment dans les circonstances suivantes : (a) lorsque des valeurs mobilières sont reçues ou livrées dans votre Compte par voie de dépôt ou de transfert entrant ; (b) lorsque des valeurs mobilières sont retirées de votre Compte ; (c) lorsqu’il y a un changement relatif à votre GP ou votre GPA ; (d) lorsque nous sommes informés de changements importants apportés à vos renseignements CVC ; (e) lorsque nous prenons connaissance d’un changement concernant un titre de votre Compte qui pourrait faire en sorte que le titre ou votre portefeuille ne soit plus adéquat ; et (f)en réponse à certaines fluctuations importantes du marché.

Personne de confiance

Nous vous encourageons à nous communiquer le nom et les coordonnées d’une personne de confiance. Il devrait s’agir d’une personne avec qui vous êtes à l’aise de discuter de votre situation financière ou personnelle, dans des circonstances particulières. Nous pourrions communiquer avec votre personne de confiance ou divulguer des renseignements à votre sujet ou au sujet de votre compte dans les circonstances suivantes : (a) si nous craignons que vous ne fassiez l’objet d’une exploitation financière ; (b) si nous avons des préoccupations concernant vos facultés mentales quant à votre capacité à prendre des décisions portant sur des questions financières ; (c) pour obtenir le nom et les coordonnées de votre représentant légal, le cas échéant ; et (d) pour obtenir vos coordonnées si nous ne parvenons pas à communiquer avec vous.

Vous confirmez avoir obtenu le consentement de la personne-ressource de confiance pour nous fournir son nom et ses coordonnées, et que cette personne sait que vous la désignez à ce titre.

Suspension temporaire

Si nous croyons raisonnablement que vous êtes en situation de vulnérabilité, que vous faites l’objet d’une exploitation financière ou que vos facultés mentales sont diminuées, nous pourrions imposer une suspension temporaire sur une transaction précise. Une « situation de vulnérabilité » comprend les cas où une maladie, une déficience, un handicap ou une limitation liée au vieillissement vous expose à un risque d’exploitation financière. Si nous suspendons temporairement une transaction, nous vous transmettrons un avis, écrit ou verbal, expliquant les raisons de cette suspension, et ce, au moins tous les 30 jours par la suite jusqu’à ce que la suspension soit levée. Nous pourrions également communiquer avec votre personne de confiance au sujet d’une suspension temporaire.

Votre relation avec Optimize

Il est important que vous participiez activement à cette relation. Nous vous encourageons à : (a) nous tenir informés avec précision de votre situation personnelle. Veuillez nous aviser rapidement de tout changement important à vos renseignements. Les changements importants sont des changements dans vos circonstances personnelles qui pourraient entraîner un changement quant aux types de placements qui vous conviennent. Celles-ci pourraient inclure une modification de votre revenu, de vos objectifs de placement, de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement ou de votre valeur nette ; (b) passer en revue la documentation et les autres renseignements que nous vous fournissons concernant votre compte, les opérations effectuées en votre nom et les titres détenus dans votre portefeuille ; et72

(c) poser des questions sur votre compte, les opérations effectuées en votre nom, les titres détenus dans votre portefeuille, ou votre relation avec nous ou toute personne agissant en notre nom.

Ententes avec le dépositaire

Optimize n’assume pas la garde physique de vos actifs ou de vos comptes. Tous vos actifs et comptes sont détenus en votre nom par un Dépositaire externe. Ce Dépositaire peut également être un courtier chargé de compte et membre de l’OCRI. Le principal avantage de recourir à un Dépositaire tiers est de minimiser le risque de perte.

Les actifs gérés sont détenus auprès de Réseau Indépendant de la Banque Nationale (RIBN). Le RIBN est responsable de la détention des valeurs mobilières et des liquidités au sein de votre Compte géré. Le RIBN assure la garde et la tenue des registres pour l’ensemble des valeurs mobilières et des liquidités, et veille à vous transmettre périodiquement des relevés en temps opportun. Bien que le RIBN soit responsable de l’envoi de ces relevés, Optimize et le RIBN ont toutes deux la responsabilité de s’assurer de l’exactitude de l’information qu’ils contiennent. Pour toute question relative à vos relevés, vous pouvez communiquer directement avec le RIBN aux coordonnées qui vous ont été fournies lors de l’ouverture de votre compte ou à l’adresse suivante :

Réseau Indépendant de la Banque Nationale 130 King Street West, Suite 3200, Toronto, ON M5X 1J9 Courriel : NBINinformation@nbc.ca

Relevés de compte et rapports de rendement

Vous recevrez un relevé sur une base mensuelle ou trimestrielle. Votre relevé de compte indiquera toute l’activité du compte (y compris les achats et ventes, les cotisations et retraits, les dividendes, les intérêts, les transferts ou toute autre transaction effectuée au cours de la période). Le relevé présentera également vos titres détenus ainsi que la valeur de votre portefeuille à la clôture du dernier jour ouvrable de la période visée. Sachez que lorsqu’aucune valeur marchande fiable ne peut être établie, comme dans le cas d’un titre dont la négociation a cessé, aucune valeur ne sera indiquée.

Veuillez vous assurer de passer en revue tous vos relevés avec soin. Vous devez nous informer de toute inexactitude ou omission dans les 30 jours suivant la date de réception du relevé. À défaut de nous contacter, nous considérerons que vous avez autorisé et accepté les transactions figurant dans votre compte.

À titre de dépositaire, le RIBN est responsable de la production et de la transmission de vos confirmations d’exécution, de vos relevés de compte et de vos feuillets fiscaux de l’ARC (T3 et T5).

Rapport annuel sur les frais et autres rémunérations et sur la performance des investissements Chaque année, nous vous fournirons un rapport consolidé sur les frais, les autres rémunérations et la performance de vos investissements. Ce relevé présente en détail les frais que vous avez acquittés. Ceci comprend les frais d’exploitation, de transaction ou d’autres frais liés à votre compte géré. Le rapport présente également le taux de rendement total annualisé de chacun de vos73

comptes, calculé selon les méthodes de pondération en fonction de l’argent et du temps, ainsi que la performance nette de vos comptes de frais. Le taux de rendement pondéré en fonction de l’argent mesure la performance de votre compte, en tenant compte du moment de vos dépôts et retraits personnels, ainsi que de la majorité des coûts imputés à votre compte.

Politique de confidentialité

Optimize a adopté une politique régissant la collecte, l’utilisation et la divulgation des renseignements personnels. Si vous souhaitez signaler une question relative à la confidentialité, veuillez contacter compliance@optimize.ca et nous répondrons à votre demande dans les plus brefs délais.

Risques

Nous sommes tenus de fournir à tous nos clients une description des risques à prendre en compte lors de toute décision d’investissement. Le niveau de risque varie selon la nature et le type de votre placement. Voici une liste non exhaustive des risques liés aux investissements à prendre en considération.

Risque de capital : le risque de perte des sommes que vous investissez.

Risque d’entreprise : le risque inhérent aux activités de l’entité ou du secteur dans lequel vous avez investi.

Risque de change : le risque lié aux fluctuations monétaires si vous investissez dans des valeurs mobilières libellées dans une devise autre que le dollar canadien, ou dans des entreprises dont les activités sont exercées à l’étranger, générant ainsi une exposition aux fluctuations des devises étrangères.

Risque de taux d’intérêt : le risque que le capital d’un titre d’emprunt dans lequel vous avez investi fluctue à la hausse ou à la baisse au gré des variations des taux d’intérêt de l’économie.

Risque lié aux matières premières : le risque que l’exposition à certaines matières premières, ou à des entreprises dont l’activité dépend des matières premières, puisse être directement affectée par les mouvements de prix de ces dernières.

Risque de concentration : si vous investissez dans un nombre relativement restreint de valeurs mobilières, ce manque de diversification entre les secteurs, les régions ou les pays peut entraîner une volatilité plus élevée.

Risque de spécialisation : si vous investissez principalement dans un seul secteur d’activité ou dans une seule fourchette de capitalisation boursière, le rendement de votre placement pourrait être plus volatil et fortement influencé par la performance économique globale de ce secteur.

Risque de perte : l’investissement, de manière générale, comporte des risques, y compris celui que l’investisseur subisse une perte partielle ou totale de son capital investi.

Risque de perte de personnel clé : l’entreprise dans laquelle vous investissez peut dépendre d’un nombre restreint de dirigeants et d’employés clés; la perte de l’un d’entre eux pourrait avoir une incidence défavorable sur votre investissement.

Risque lié à l’effet de levier : le risque de perte associé à l’emprunt de fonds.

Recours à l’emprunt pour financer un investissement L’utilisation de fonds empruntés comporte un risque plus élevé qu’un achat effectué uniquement au moyen de vos propres liquidités. Si vous empruntez des fonds pour acquérir des valeurs mobilières, votre obligation de rembourser le prêt et d’en acquitter les intérêts selon les modalités établies demeure inchangée, même si la valeur des titres acquis diminue.

Le recours à l’effet de levier pour l’achat de valeurs mobilières peut amplifier les gains ou les pertes sur le capital investi. Il est également essentiel que vous preniez connaissance des modalités de tout prêt garanti par des valeurs mobilières ou d’autres types de placements. Le prêteur peut exiger que le solde impayé ne soit pas supérieur à un pourcentage déterminé de la valeur marchande du placement. Le cas échéant, vous seriez tenu de rembourser une partie du prêt ou de liquider des placements afin de rétablir le ratio d’endettement convenu.

Conflits d’intérêts Un conflit d’intérêts existe lorsque : (i) vos intérêts et ceux d’Optimize ou de son personnel (y compris les GP, GPA ou PSF) sont divergents ou incompatibles ; (ii) Optimize ou ses employés pourraient être incités à privilégier nos intérêts au détriment des vôtres ; ou (iii) des avantages monétaires ou autres offerts à nous-mêmes ou à nos employés pourraient compromettre la confiance que vous nous accordez.

Notre politique consiste à cerner les conflits d’intérêts et à veiller à ce qu’ils soient toujours résolus dans votre meilleur intérêt et avant le nôtre. Si nous ne pouvons pas résoudre un conflit en votre faveur, nous éviterons l’activité dans son intégralité.

Optimize vous remettra une brochure sur les conflits d’intérêts qui présente en détail les conflits d’intérêts recensés. Celle-ci vous est remise lors de l’ouverture du compte et est publiée sur notre site Web. Vous serez avisé si nous effectuons des mises à jour :

Les conflits d’intérêts potentiels peuvent inclure, sans s’y limiter :

(a) Répartition équitable des occasions d’investissement ;

(b) Ententes de référencement ;

(d) Activités extérieures ;

(e) Meilleure exécution ; et

(f) Juste valeur.

Des conflits d’intérêts surviennent lorsque nous exerçons notre pouvoir discrétionnaire pour investir les actifs de votre Compte dans des produits exclusifs de sociétés affiliées. Le conflit survient du fait que nous percevons des revenus supplémentaires provenant des Fonds dans lesquels vous investissez, lesquels ne seraient pas perçus si votre Compte était investi dans des fonds ou des valeurs mobilières de tiers. Dans une telle situation, il pourrait être perçu que nous privilégions nos intérêts commerciaux par rapport aux vôtres.

Nous gérons ce conflit de la manière suivante : (a) En veillant à ce que chaque Portefeuille modèle Optimize, ainsi que les Fonds Optimize sous-jacents au sein de votre Compte, vous soient recommandés sur la base d’une évaluation rigoureuse de la convenance. Vous recevrez uniquement les produits qui vous conviennent selon notre jugement professionnel. Nous suivons un processus rigoureux de Connaissance du client et de détermination de la convenance, lequel est supervisé par le service de la conformité. (b) Lorsque nous recommandons un produit, nous le faisons après avoir exercé notre jugement professionnel pour évaluer la pertinence et la convenance de l’investissement pour vous. L’expertise approfondie de notre équipe d’investissement nous permet d’évaluer rigoureusement nos produits et services afin de garantir qu’ils sont concurrentiels et adaptés à chaque client. (c) Nous divulguons les frais associés aux services qui vous sont fournis, y compris les frais de gestion, les commissions de performance, ainsi que les frais de dépositaire et d’opération. Cela vous permet de comparer et d’évaluer nos coûts en toute transparence. (d) Certains GP et GPA reçoivent une part de leur rémunération établie en fonction de la valeur des actifs qu’ils gèrent. Ce conflit d’intérêts est géré puisque la prime est calculée sur la valeur globale des actifs ; aucune incitation n’est versée au niveau d’un client ou d’un produit spécifique, ni en fonction de la performance des Fonds. (e) Nous procédons régulièrement à l’examen de fonds comparables sur le marché.

Émetteurs reliés et associés

Les Fonds Optimize sont les seuls produits d’investissement gérés et distribués par Optimize. Optimize agit à titre de fiduciaire, de gestionnaire de fonds d’investissement et de gestionnaire de portefeuille des Fonds. À ce titre, les Fonds sont des émetteurs reliés et associés d’Optimize. Optimize perçoit des frais de gestion et, dans certains cas, des commissions de performance de la part des Fonds. Les Fonds Optimize sont les seuls émetteurs reliés et associés d’Optimize.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur les Fonds Optimize, veuillez consulter le Document de divulgation sur les fonds Optimize accessible via le lien ci-dessous :

Document de divulgation sur les fonds Optimize

URL : http://optimize.ca/fund-disclosure-document

Si vous n’êtes pas en mesure d’accéder au Document de divulgation sur les fonds Optimize par voie électronique, vous pouvez demander une copie imprimée en communiquant avec votre gestionnaire de portefeuille ou gestionnaire de portefeuille adjoint d’Optimize.

Courtiers et conseillers liés

En raison de notre affiliation avec Optimize Financial Group Inc. (« OFG ») et ses sociétés affiliées, nous disposons de politiques pour traiter tout conflit d’intérêts potentiel qui pourrait survenir. Nos sociétés affiliées sont présentées ci-dessous.

Optimize Wealth Management Inc. et Optimize Global Asset Management Inc. sont des filiales en propriété exclusive d’Optimize Financial Group Inc. (« OFG »). Optimize Wealth Management Inc. est inscrite auprès de l’OCRI à titre de Courtier en placement dans les provinces de l’Alberta, de la Colombie-Britannique, du Manitoba, du Nouveau-Brunswick, de Terre-Neuve-et-Labrador, de la Nouvelle-Écosse, du Nunavut, de l’Ontario, de l’Île-du-Prince-Édouard, du Québec, de la Saskatchewan et du Yukon. Optimize Wealth Management Inc. est également membre du Fonds canadien de protection des investisseurs (« FCPI »). Optimize Global Asset Management Inc. est inscrite auprès de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (« CVMO ») à titre de Gestionnaire de portefeuille dans les provinces ou territoires de l’Alberta, de la Colombie-Britannique, du Manitoba, du Nouveau-Brunswick, de Terre-Neuve-et-Labrador, de la Nouvelle-Écosse, des Territoires du Nord-Ouest, du Nunavut, de l’Ontario, de l’Île-du-Prince-Édouard, du Québec, de la Saskatchewan et du Yukon. Optimize Global Asset Management Inc. est également inscrite auprès de la CVMO en tant que Gestionnaire de fonds d’investissement en Ontario et Courtier sur le marché dispensé dans les provinces de la Colombie-Britannique, du Manitoba, de l’Ontario et de la Saskatchewan. OFG est également actionnaire, ce qui signifie qu’elle détient directement ou indirectement plus de 20 % de toute catégorie ou série de valeurs mobilières avec droit de vote, d’autres courtiers, conseillers et membres du même groupe qu’Optimize Family Office Services Inc, Optimize Insurance Services Inc. et Optimize Mortgage Services Inc.

Bien qu’il existe un chevauchement entre les administrateurs et les dirigeants de ces sociétés, chacune d’elles agit à titre d’entité juridique distincte. Ces entités peuvent, de temps à autre, collaborer à l’offre de produits et de services (notamment des services de gestion, d’administration et de recommandation). Aucun renseignement concernant les clients n’est échangé entre ces entités sans le consentement du client, sauf si ces renseignements sont raisonnablement nécessaires à la prestation d’un produit ou d’un service spécifique.

Ces relations sont assujetties à certaines réglementations législatives et à des normes de l’industrie. Les politiques et procédures internes d’Optimize complètent ces exigences, y compris nos politiques relatives à la confidentialité des renseignements.

Autres sociétés liées

Optimize, OFG et leurs sociétés affiliées peuvent détenir une participation ou un intérêt dans d’autres sociétés liées.

Politique de meilleure exécution

Optimize applique une politique de meilleure exécution couvrant les produits suivants : (a) Actions ; (b) Titres à intérêt fixe ; (c) Fonds négociés en bourse (FNB) ; (d) Organismes de placement collectif ; et (e) Produits structurés.

La Politique de meilleure exécution exige qu’Optimize prenne les mesures nécessaires afin d’obtenir le meilleur résultat possible pour ses clients lors de l’exécution d’ordres.

Nous exécutons les ordres uniquement par l’entremise de sociétés de placement tierces de haute qualité, reconnues et financièrement solides. Cela peut inclure des courtiers, leurs membres du même groupe agissant à titre de teneurs de marché, des fournisseurs de liquidité ou des entités hors de l’UE exerçant des fonctions similaires. Dans le cadre de ses critères de sélection de nouveaux courtiers, Optimize tient compte de ce qui suit : (a) leurs arrangements et leurs politiques en matière d’exécution d’ordres ; (b) la solvabilité perçue, la réputation et la stabilité financière ; (c) l’accès aux marchés et la qualité du service (tels que la réactivité et la célérité de l’exécution); (d) la compétitivité des coûts, l’accès aux services offerts (par ex., une recherche de première qualité); et (e) la capacité à gérer des instruments peu liquides et à offrir des écarts systématiquement concurrentiels.

Le choix du fournisseur peut être limité dans certains cas en raison de la nature de l’ordre ou des exigences particulières du client. Par exemple, certains instruments, tels que les produits structurés, ne peuvent pas être négociés en bourse, ce qui limite les options pour obtenir la meilleure exécution possible. Un examen annuel est réalisé afin de veiller à ce que les politiques de nos fournisseurs demeurent conformes aux meilleures pratiques du secteur.

Le rôle d’un Professionnel des services financiers (« PSF »)

Optimize offre à ses clients un accès aux Services de bureau de gestion de patrimoine, tels que la planification financière, la préparation de déclarations de revenus et la préparation de testaments (tous fournis par l’entremise d’Optimize Family Office Services Inc.), des solutions d’assurance (fournies par l’entremise d’Optimize Insurance Services Inc.), ainsi que des solutions de gestion d’hypothèques et de dettes (fournies par l’entremise d’Optimize Mortgage Services Inc.). Il n’y a aucuns frais supplémentaires pour accéder à ces services.

Toutes les commissions versées à des sociétés affiliées vous sont divulguées à l’avance.

Les responsabilités de votre PSF comprennent, sans s’y limiter : (a) Agir à titre d’ambassadeur de marque pour Optimize ; (b) Coordonner et réviser annuellement les plans financiers ; (c) Coordonner les services de planification successorale et de préparation de testaments ; (d) Coordonner les services de planification fiscale et de préparation de déclarations de revenus ; (e) Coordonner les services de gestion hypothécaire et de la dette ; (f) Fournir des solutions d’assurance (si dûment autorisé) ou diriger les clients vers des conseillers en assurance certifiés ; et (g) Pour les conseillers en placement : fournir des conseils en placement et recueillir les renseignements de CVC applicables à leur catégorie d’inscription.

Pendant que votre PSF coordonne ces services de bureau de gestion de patrimoine, votre GP et votre GPA continuent de gérer vos placements de façon discrétionnaire. Dans certains cas, votre PSF peut également être votre GP ou votre GPA, s’il a obtenu les accréditations requises. Dans les cas où le PSF ne détient pas l’inscription nécessaire pour agir à titre de GP ou d’GPA, un professionnel sera affecté à la gestion des placements de votre compte géré.

Plaintes et règlement des différends

L’annexe « A » décrit le service de traitement des plaintes et de règlement des différends mis à votre disposition.

Indices de référence

Nous ne croyons pas que le capital doive être géré dans une optique de performance relative, mais plutôt que la création de richesse absolue et sa pérennité sont de la plus haute importance. Par conséquent, nous ne comparons les performances de nos comptes gérés à aucun indice de référence. Optimize mesure le succès en fonction de l’objectif de générer, à long terme, des rendements après impôts supérieurs à l’inflation. Certains clients peuvent estimer que la comparaison de leur portefeuille à un indice de référence constitue un exercice utile à des fins de suivi. Les indices de référence fournissent généralement une mesure globale du rendement généré par des catégories d’actifs spécifiques sur une période donnée. On les appelle souvent indices de référence, puisque la forme la plus courante d’indice de référence des placements est un indice, tel qu’un indice boursier ou obligataire. Un indice de référence doit reproduire le titre ou le portefeuille que vous suivez le plus fidèlement possible pour que la comparaison soit significative.

Ententes de référencement

Optimize a conclu des ententes de référencement avec des tiers. Optimize verse et reçoit des paiements pour la recommandation de clients potentiels et la prestation de services financiers. Lorsque vous recevez des services visés par de telles ententes, vous recevrez une communication spécifique concernant la nature de la Convention entre Optimize et la personne ou la société qui effectue ou reçoit le référencement.

Annexe « A »

Processus de plainte et service indépendant de règlement des différends

Notre processus de traitement des plaintes Optimize a établi des politiques et des procédures pour le traitement des plaintes des clients, lesquelles sont décrites ci-dessous. Si vous avez une plainte concernant une activité de conseil ou de négociation d’Optimize, nous souhaitons en être informés. Les plaintes doivent être transmises par écrit à l’attention du chef de la conformité. Veuillez inclure tout détail pertinent, y compris la date, la nature des faits et la résolution demandée. Toute plainte doit être envoyée à :

Courriel: compliance@optimize.ca

Vous pourriez envisager d’utiliser un autre moyen de communication que le courrier électronique pour la transmission de renseignements sensibles.

Vous pourriez envisager d’utiliser un autre moyen de communication que le courrier électronique pour la transmission de renseignements sensibles. Optimize accusera réception de votre plainte par écrit dans un délai de cinq (5) jours ouvrables suivant sa réception.

Nous pourrions vous demander de fournir des renseignements supplémentaires afin de nous aider à résoudre votre plainte. Vous devriez formuler votre plainte le plus tôt possible après les faits, répondre rapidement si nous vous demandons des compléments d’information et conserver des copies de tous les documents pertinents, tels que les lettres, les courriels et les notes de vos conversations.

Optimize fournira une décision écrite dans les quatre-vingt-dix (90) jours suivant la réception de votre plainte, laquelle comprendra :

(a) un résumé de la plainte;

(b) les conclusions de l’enquête d’Optimize; et

Dépôt d’une plainte auprès de l’OSBI

Communiquer avec l’OSBI Courriel : ombudsman@obsi.ca Téléphone : 1-888-451-4519 Pour de plus amples renseignements sur l’OSBI, visitez le www.obsi.ca

L’OSBI agit de manière confidentielle et informelle. La procédure diffère de celle d’un recours judiciaire et ne requiert pas l’assistance d’un avocat. Au cours de son enquête, l’OSBI pourrait s’entretenir avec vous ainsi qu’avec des représentants d’Optimize.

Une fois son enquête terminée, l’OSBI formulera une recommandation. Les recommandations de l’OSBI ne sont contraignantes pour aucune des parties. Si la recommandation ne vous satisfait pas, veuillez noter que vous pouvez choisir de soumettre votre plainte à un service de règlement des différends de votre choix, à vos propres frais.